七箭齐发！民营银行打响代销战，理财市场格局将如何变化？

少数民营银行为互联网银行，可全国展业，且自身客户量也较多，未来在理财代销业务方面不排除有赶超城商行、农商行的情况。
近日，据记者观察，多家民营银行悄然进军代销理财业务。据悉，在全国19家民营银行的队伍中，目前已有威海蓝海银行、湖南三湘银行、无锡锡商银行、重庆富民银行、吉林亿联银行、江苏苏宁银行、深圳前海微众银行共计7家民营银行上线了代销理财产品。

民营银行进军“代销”3月4日，《国际金融报》记者登录威海蓝海银行手机银行APP发现，首页上展示关于理财产品的推荐信息，并非为该行自营理财产品，而是代销其他银行理财。
据悉，此前蓝海银行的揽储业务主要聚焦在大额存单、“蓝宝宝”创新型现金管理类产品，并没有代销其他银行理财产品，此番改变属于对代销理财的首次尝试。
记者注意到，从蓝海银行APP的首页点入理财选项，便能够看到关于理财产品的具体信息，但目前只有两款理财产品，分别为代销的兴银理财-稳利恒盈C，6个月产品，业绩比较基准3%-4%；兴银理财-稳利恒盈L，12个月产品，业绩比较基准3.6%-4.2%。

从产品信息来看，代销的两款理财产品均属于中低风险，起投金额为1元，起售时间分别为3月1日、3月2日。蓝海银行客服人员对《国际金融报》记者表示，该行代销的两款稳健型理财产品确实于今年春节期间上线。
据了解，近年来，开展代销理财业务的民营银行并非仅蓝海银行。早在2021年，吉林亿联银行、深圳前海微众银行、重庆富民银行等率先开展此项业务。截至目前，湖南三湘银行、无锡锡商银行、江苏苏宁银行手机银行APP中也有代销理财产品在售。
整体来看，除微众银行、亿联银行代销的理财产品数量相对较多（分别为20款、9款）外，其他开展此类业务的民营银行代销理财产品数量多为1-2款。

将有更多机构加入事实上，随着资管新规于今年正式实施，中小银行理财业务的生存挑战加剧，对于那些不愿放弃理财业务的城商行、农商行，开展代销业务成为转型的方向。
那么，作为以存贷业务为生、异地展业受限的民营银行，未来的发展趋势如何？
融360数字科技研究院分析师刘银平告诉《国际金融报》记者：“过去，即使对传统银行而言，发行理财产品后再交由其他银行代销的现象不多见，而是近两年银行理财子公司相继成立后，理财产品代销的现象才陆续多起来。2021年，理财子公司也在积极拓展销售渠道。”
“对民营银行来讲，本身业务较为单一，大多数也只有存贷产品，特别是受监管要求，互联网揽储及异地展业受限，更需要挖掘其它盈利领域，理财产品代销也可以为其带来一定中间业务收入，提高收入及盈利水平。”刘银平认为，民营银行开拓代销理财业务考验其自身客户基础，如果本身客户数量较多、流量较大，则带来的资金增量及理财业务收入也会比较多。
普益标准研究员罗唯尹也认为，民营银行通过代销理财公司产品，可以更好地弥补其自身产品种类不全的劣势，提高产品的丰富度，以便更全面地满足客户个性化投资需求，有助于增强客户黏性，并丰富客户画像，强化获客活客能力，进而增加代销中间业务收入。
城商行、农商行与民营银行之间的代销竞争，谁能脱颖而出？刘银平认为，虽然城商行、农商行等中小型银行与民营银行均属于地方性银行，多数都不能异地展业，但中小型银行具有实体网点、成立时间较长，社会公信力要强于民营银行，且过去也一直从事自营理财业务，并有一定的理财客户基础，所以在理财代销业务方面，总体而言，比民营银行更有优势。
“不过，少数民营银行为互联网银行，可全国展业，且自身客户量也较多，未来在理财代销业务方面不排除有赶超城商行、农商行的情况。”刘银平表示，目前民营银行刚开始试水理财代销业务，合作的理财公司、代销的产品数量均有限，未来会根据客户偏好逐渐增加产品。
记者：马嘉辛
编辑：姚惠
责任编辑：毕丹丹
封面来源：张力

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